상환 방식별 차이
원리금균등은 매달 내는 돈(원금+이자)이 같아요. 계획 세우기가 쉬워서 가장 많이 써요. 처음에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커져요.
원금균등은 매달 같은 원금을 갚고, 이자는 남은 잔액에 붙어요. 첫 달 부담이 가장 크지만 총 이자는 가장 적어요.
체증식은 처음에는 이자 위주로 적게 내고, 시간이 지날수록 납입액이 늘어나요. 초기 부담은 가장 낮지만 원금이 늦게 줄어서 총 이자는 가장 많아요. 디딤돌대출, 보금자리론 같은 정책대출에서 나이 등 조건을 만족하면 고를 수 있어요.
계산 방법
원리금균등 월 상환액 = 대출금 × 월이율 × (1+월이율)개월 ÷ ((1+월이율)개월 − 1)
월이율은 연 이자율을 12로 나눈 값이에요. 예를 들어 1억 원을 연 4%, 30년 원리금균등으로 빌리면 매달 약 47만 7천 원을 갚아요.
거치기간이 있으면 그 기간에는 이자만 내고, 남은 기간 동안 원금을 나눠 갚아요. 그래서 거치기간이 길수록 거치 후 월 상환액과 총 이자가 늘어나요.
자주 묻는 질문
거치기간을 두면 무조건 손해인가요?
총 이자는 늘어나요. 대신 초기 몇 년의 부담을 줄일 수 있어서, 입주 초기에 목돈이 들어가는 집이라면 선택할 만해요. 계산기에서 거치기간을 넣고 빼면서 총 이자 차이를 비교해 보세요.
원리금균등과 원금균등 중 무엇이 유리한가요?
총 이자만 보면 원금균등이 항상 적어요. 하지만 첫 달 부담이 커서, 지금 월 상환 여력이 넉넉하면 원금균등, 매달 같은 금액이 편하면 원리금균등이 맞아요.
계산 결과가 은행 상환표와 조금 달라요.
은행은 매달 실제 날짜 수(28~31일)로 이자를 계산해요. 이 계산기는 한 달을 같은 길이로 보고 계산해서 달마다 몇 원씩 차이가 날 수 있지만, 전체 흐름과 총 이자는 거의 같아요.
정책 수치 기준일 2026년 10월 1일. 계산 결과는 참고용이며, 실제 금액은 관련 기관에서 확인하세요.